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当下流行的支付宝花呗红包是怎样的一种模式?

作者:四川新闻 | 发布时间:2018-12-28 17

支付宝花呗红包横冲出世,你以为赚了平台羊毛?其实并没有。现在的状况是银行把资金贷给个人或者商家,资金很大一部分会进入到支付宝;而个人消费和小商家进出货都发生在支付宝的消费闭环里,支付宝吃掉了相当一大部分的货币倍数效应。

你领了红包,到店里消费买了一瓶可乐。对于你来说,赚了3元买了一瓶可乐。对于商家来说卖了一瓶可乐,营收3元。

但是对于支付宝来说,只不过换了个人存而已,钱还在支付宝里。

这里面的一个洞察是:支付用户通常有小额资金存在一个账户后,并不会马上提现。

这是一种怎样的模式?

第一:增加交易量;支付宝非淘宝商家收到支付款商家,是要付给支付宝手续费的,类似于信用卡。

第二:改变用户快捷支付习惯;天天有红包领,久而久之用户就会习惯使用支付宝消费习惯,就算以后支付宝没红包了,也会让消费者产生消费惯性,常识。

第三:吸收新用户;通过红包来利诱原来不使用支付宝的人群。

第四:为余额宝吸储;余额宝限额后,支付宝原来吃大户,吃到嘴软。后来央妈看不过去了,因为支付宝这种闭环消费模式,独享货币倍数效应,很容易引发传统银行风险。把余额宝限额10万,老百姓绝大多数存款不会超过10万,恰恰这些老百姓又比较在乎这几毛几块的红包。所以支付宝顶上了小户,也就是小老百姓。小老百姓用了支付宝以后,习惯了用支付宝交易。剩余的钱自然会存到余额宝里,就算现在利息不多,但总比存银行活期要高不少。

第五:最直接的吸储;红包百分之九十以上都是几毛的,而大多数人为了消费这个几毛的红包,要花费几块,几十块,几百块来使用掉红包。支付宝可以是以较低的成本,大量吸储。

第六:吸引更多的商家注册支付宝商家。交易量上来,用户数上来,加上支付宝的红包活动,自然的就吸引更多的线下商家注册支付宝。因为普通收款码是不能参与到红包活动的,只有注册商家。注册商家以后,发生交易,商家会支付给支付宝交易手续费的。

第七:支付宝虽然出了红包钱,丧失了这些资金的绝对使用权。但是,无论这些资金在谁手里,支付宝都是干一样的事。现在支付宝也发余额宝红包了。

打个比方:地主家有十亩地,自己拿着这十亩地就是用来种地长粮食的,租给别人也用来种地长粮食。无论谁拿着这十亩地对于地主来说,干的事都一样。

但是有点区别,地主是收租金或者收租户的粮食。而支付宝是把十亩拿出一小部分免费送给别人,通过利诱,诱导人们主动帮助支付宝扩地,然后自己种地,粮食自己收。

这个活动对于支付宝来说可以说至少不亏,而且多方受益,受损的其实是银行。支付宝是打破传统银行享受货币倍数效应,原来银行躺着赚钱的现象被支付宝打破。

货币倍数效应简单来说:是银行把钱贷出去,贷出去的钱会通过消费,采购等,再回到银行,银行收到存款再往外贷,周而复始。

理想状态下,每收一笔存款,传统银行上交央妈15%左右的准备金,粗略估算1万块,大概能发挥6万块的效果。所以巴菲特说:只要不傻,银行是一门靠谱的生意。

但是现在的状况是银行把资金贷给个人或者商家,资金很大一部分会进入到支付宝。而个人消费和小商家进出货都发生在支付宝的消费闭环里,没有回到银行,而是进了支付宝,支付宝吃掉了相当一大部分的货币倍数效应。然后支付宝把收到的钱转手贷给银行,充当货币基金,稳赚不赔,零风险,美滋滋。

这就是为什么余额宝原来的利息那么高,后来央妈为了避免传统银行发生风险,给余额宝限额了,加上最近经济问题,央妈放水,传统银行也做了改革,所以利息低了。

但是就算整顿了,最近纰漏蚂蚁金服的理财业务管理的资产达到2.2万亿元,其中余额宝资产管理规模为1.5万亿元,看这个数据就知道支付宝吃了多少货币倍数效应了。

就相当于你兜里揣着一万多块的现金,花个两三块钱吃碗麻辣烫的事。

对于支付宝来说,扔几个亿的红包算什么哦,何况带来的效益可比扔的钱多多了。

就算现在马云到公路上撒钱,扔几亿,大部分钱一样会回到支付宝里,你信不信?

#专栏作家#

朱小磊,微信公众号“非主流朱(ID:feizhuliupig)”,人人都是产品经理专栏作家,营销顾问,曾17岁独立策划了一个游戏平台,月盈利近20万。擅长以青年消费者为目标群体的市场营销分析策划。目前已服务过多个企业,涉及教育产品、营养品、快消品等。

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